年薪百萬起步點﹗嚴選本地銀行界8大入門級工作 交易員月薪達3.9萬位

年薪百萬起步點﹗嚴選本地銀行界8大入門級工作 交易員月薪達3.9萬位
Jobsdb content teamupdated on 17 June, 2023
Share

銀行業一直是香港經濟發展的重要支柱,截至2022年6月底,香港銀行體系的資產相當於2021年本地生產總值約9.4倍,業界對人手的需求亦有增無減。銀行業業務廣泛,以下為你介紹銀行前台和後台不同部門的工作,由存款、貸款到投資管理、風險控制,全面了解各部門運作。小編更精選了8個在不同部門的入門級別職位:貸款專員、財務顧問、交易員、投資分析師、客戶服務代表、合規分析師、風險分析師和內部審計員,講解每個職位的職責、入職條件和薪酬情況,看看你對哪類工作最有興趣?   

▪ 有興趣喺從事「銀行業」?即刻撳入嚟睇睇!

銀行前台部門 站在服務的最前線 

 1. 零售銀行服務(Retail Banking )

相信市民接觸得最多的就是這個前台部門,負責我們最常見和使用的銀行日常業務,包括存款提款、支票服務、儲蓄服務以及發行信用卡等等。所接觸的客戶多數是普羅大眾,包括學生、上班族、家庭主婦、退休人士等。由於所提供的服務都較簡單和直接,所以當中提供不少入門級職位,為有志加入銀行業的打工仔開啟大門: 

貸款專員 Loan Officer

貸款專員主要負責審核客戶的貸款申請並協助客戶處理貸款事宜。平時要評估企業和個人的信用狀況,再為他們提供貸款建議。貸款專員需要收集和分析客戶的財務報表、信用評分和其他相關信息,再根據評估的結果去制定貸款條款。要成為貸款專員你需要擁有金融、會計、經濟學或相關的學士學位,現時的平均薪酬大約$27,000,若果升做貸款經理,月薪可達$55,000。 

財務顧問 Financial Advisor

財務顧問的職責包括為客戶提供財富管理建議,如存款、貸款、投資產品和保險等。他們會根據客戶的需求和風險承受能力,為客戶度身訂制合適的財務計劃,幫助客戶實現財富增值和理財目標。想成為財務顧問當然要有金融相關的知識,所以需要有金融、會計、經濟學或相關領域的學士學位,你亦需要具備良好的溝通技巧,以便更有效地了解客戶需求和與客戶建立長遠的關係。財務顧問的薪酬通常包括底薪和佣金,月薪可以由$23,000至$50,000不等。 

客戶服務代表 Customer Services Representative

客戶服務代表(簡稱:CSR)通常是銀行客戶的第一接觸點,他們在建立和維持客戶關係方面都有重要的作用。他們要為個人客戶提供各類服務,例如開戶、處理交易、解決客戶投訴,有時都要幫忙推廣銀行的最新產品。CSR的入職門檻不高,通常高中畢業就可以,最重要有良好的溝通能力,能夠傾聽並理解客戶所需,令客戶對銀行留下好的印象。現時CSR的薪酬中位數大約$26,000,算是入行門檻低,人工又不錯的選擇。 

2. 銷售和交易部門(Sales & Trading)

銷售和交易部門主要負責執行買賣交易和為投資者提供相關服務。在銷售方面,銷售團隊要與客戶直接接觸,收集有關客戶的投資目標和風險承受能力,然後就要將所有訊息交到交易團隊。而當交易團隊接收訊息後,就要負責在市場上執行訂單,為客戶爭取最佳的價格和時機,銷售團隊再將最新的交易狀態轉達給客戶。他們所面對的客戶群甚廣,包括個人投資者、企業客戶及機構投資者。而由於他們的業務涉及到大量的資金往來,所以他們亦要與風險管理、法律和合規等部門合作,以確保交易的風險程度和符合法規。 

交易員 Trader

交易員的主要工作是為客戶提供報價,並根據客戶需求執行買賣金融產品的交易指令。在每一個交易指令背後,交易員都下了不了功夫,包括平時要密切關注金融市場動態,分析各種經濟數據、政策消息以及技術指標,以制訂交易策略和預測市場走勢。想成為交易員,持有工商管理或金融相關的學士學位就最有優勢。當然你亦要有足夠的分析能力,才能解讀經濟趨勢和複雜的公司數據,以識別投資機會和風險。交易員的平均月薪大約$39,000,在2022年JobsDB薪酬調查當中,交易員亦成為金融業中薪酬調整得最多的第2名,薪酬升幅達5.6%。 

 3. 投資服務部門(Investment Banking)

不論是普通的商業銀行還是投資銀行,投資服務也是銀行的核心業務之一,但兩類銀行的服務對象就大不同。前者主要為個人客戶提供投資建議和產品,如定期存款、理財產品、基金等,亦要負責銀行自身的資金投資管理,包括股票、債券和外匯,以獲取穩定的收益,並保持流動性;而投資銀行所面對的是企業客戶,服務涉及企業融資、併購與重組、IPO首次公開募股、股票回購等,以企業的業務拓展和資本增值作為目標。 

投資分析師 Investment Banking Analyst

投資分析師專門為客戶提供投資建議及專業分析,以幫助其作出投資決策。為了可以提供最準確的投資建議,分析師平時需要對市場進行調研,亦要留意相關企業每年的業務報告,甚至要觀察各種產業和不同國家的宏觀經濟情況。最後分析師就要建立財務模型,去估算未來現金流量、計算潛在回報並識別關鍵風險。想成為投資分析師,你需要持有金融、經濟或工商管理的學士學位。而更重要的是你要對金融市場有濃厚的興趣,平時多留意金融財經的資訊,培養自己對投資的觸覺,繼而提升財經分析及估值能力。投資分析師一向以薪酬豐厚見稱,月薪大約3至4萬元,若果你的個人業績愈好,年終花紅亦會愈多,在跨國金融機構的年薪更可達百萬港元。 

▪ 銀行MT人工、Bonus大公開!邊個部門月薪50k? Fresh grad爭入商業、企業銀行 花紅高達到10個月?

▪ 銀行主管減少2.7萬?職位空缺急增3成 移民潮、中港發展、數碼轉型下 帶動4大崗位急請人

銀行後台部門 支持業務營運的後盾 

 1. 合規監控部門(Compliance)

合規部門要負責確保銀行的業務符合行業守則和公司內部政策,並且遵從政府、金管局及其他監管機構的法規,以防止任何金融罪案發生和經濟損失,從而維護和提升銀行的整體形象。合規部門需要定期檢查銀行的交易紀錄和客戶文件,以識別潛在的違規行為;亦要經常與不同的監管機構溝通,以協助相應的審查;更要舉行有關防止洗黑錢、反恐融資、客戶權益等等的培訓課程,以提高銀行員工的合規意識。 

合規分析師 Compliance Analyst

合規分析師負責定期審查銀行業務流程,例如各類的交易文件、風險評估報告、審計報告等等,以確保資料完整和準確。分析師亦要對銀行進行KYC (Know Your Customer 客戶審查)和AML(Anti-Money Laundering防制洗錢)審查,檢測是否存在可疑交易紀錄,保障客戶交易合法並符合規定。現時合規分析師每個月的薪金大約為$25,000至$30,000,而想入行就需要持有會計學、法律、金融或經濟學的大學學位,以應付當中繁瑣又嚴謹的法規和數據報告。 

2. 風險管理部門(Risk Management)

風險管理部門同樣扮演着關鍵的角色,他們透過收集和分析數據,去識別、評估和控制銀行在業務營運過程中所面臨的各類風險。每間銀行都會有自己的風險監管系統,實時監控銀行的風險狀況,而部門就需要根據市場環境、業務變化等因素,不斷調整風險策略和風險限額。當然他們亦要定期向公司高層和各業務部門報告風險狀況,以提高公司對風險的警覺性。一個穩健的風險管理體系非常重要,相信沒有人會想雷曼兄弟事件再次上演吧! 

風險分析師 Risk Analyst

身負風險管理重任的就有風險分析師,他們的主要職責是評估銀行業務的風險並提出相應的控制措施,當中包括評估銀行業務的信貸風險、市場風險和操作風險。他們需要分析風險數據,制定風險模型,還需要與其他部門合作,確保風險管理政策得到有效執行。由於風險分析師要使用統計學知識和分析工具來解讀數據,所以修讀統計學及數學的人士都會有優勢。風險分析師月薪大約$24,000至$30,000,而風險管理經理的月薪更達$54,000。

3. 財務與會計部門(Finance & Accounting)

銀行自己當然也要有一個管理金錢的部門,財務和會計部主要負責銀行的財務管理,以確保銀行的財務穩健,並遵循法規和業界準則。當中包括負責編制銀行的財務報表、資產負債表、損益表和現金流量表等,以反映銀行的財務狀況和營運成果;亦要編制銀行的年度預算和財務預測,並與各業務部門協調以確保預算目標的達成。與其他行業一樣,部門亦要監管銀行的開支,以控制成本和提高營運效率。 

內部審計員 Internal Auditor

作為銀行內部的審計員,他們需要確保銀行的內部控制有效並且符合法規。審計員需要審查銀行的財務報表、風險管理報告、會議記錄和各類業務合約。除此之外,還要檢查銀行的內部控制系統,以確保它們有效且符合法規。例如他們會審核銀行的資訊技術控制,以確保敏感信息得到適當保護。想成為內部審計員,你需要擁有會計或經濟學的學士學位,而且要保持獨立和客觀,避免受到任何利益衝突的影響,確保審計結果公正和可靠。現時內部審計員的人工大約$35,000,若果你具備註冊會計師(CPA)或註冊內部審計師(CIA)的牌照,薪酬也會有所提高。   

從具有挑戰性的工作環境、優厚的薪酬待遇,到不斷提升的專業技能,不論是前台工作或者後台的支援部門,銀行業始終為年輕人提供了無限可能,只要你勇敢去嘗試,你都可以在這個機遇處處的金融世界找到你未來的道路。 

  

圖片:Freepik.com 

 

此文章由原作者及Jobsdb HK撰寫/編輯。如欲刊登於其他網站或刊物,請電郵至[email protected]與我們聯絡。如有發現侵犯版權,原作者及Jobsdb保留採取法律行動的權利。

Explore careers

Browse top search terms

Did you know many candidates preparing a resume also research their industry by exploring top search terms?
Did you find this helpful?
😦
😐
🙂

Subscribe to Career Advice

Get expert career advice delivered to your inbox.
You can cancel emails at any time. By clicking ‘subscribe’ you agree to Jobsdb’s Privacy Statement.