工作20年MPF可升最多3倍?環球大市動盪 識揀要揀這些避險項目

工作20年MPF可升最多3倍?環球大市動盪 識揀要揀這些避險項目大學期間返兼職,填寫強積金(MPF)時多數「是是但但」,只求快快手填完開工,誰懂甚麼亞洲組合、北美基金、綠色基金⋯⋯都是憑感覺亂入。一旦畢業成為職場新鮮人,或是踏入超過半年的實習期,對於那一份MPF表格,就不能隨便啦!怎樣填寫?基金如何分配?考慮些什麼?凡此種種,都一定要做足功課,來聽聽小編的過來人建議。510x120-v2

無論你想或不想  MPF就是要扣你人工5%

MPF這回事呢,由第一代特首董建華年代的政府搞出來,強制僱員在每月人工中抽取5%儲落個人基金戶口,又強制僱主額外供款人工的5%。道理上,即人工有105%,但每月實際只收到95%的錢,有10%置於基金戶口內,不能提取,直到65歲退休為止。除非宣誓移民,才有機會提早拎錢。另有兩個注意點,第一:如果你人工每月低過$7,100,就無須強制供款,只有僱主需要供款5%;第二,如果你人工每月超過$30,000,僱員和僱主的強制供款上限是$1,500,人工愈高,MPF所佔比例則愈低。果然夾在中間最痛苦!唯有期望明天會更好,人工會更高,實際到手的錢愈來愈多。現時還是職場初哥的你、我、她/他,還是好好打理MPF吧。

經常轉工有幾多個強積金戶口都唔知?闊佬懶理只會令問題愈滾愈大﹗

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小數怕長計  有人百幾萬有人得幾萬

看到打理兩個字,千萬別耍手擰頭,你的態度很重要!筆者比較身邊同職級的前輩同事,年齡都是40+,年資差不多,人工差不多,但MPF戶口數子卻差天共地。前輩May的戶口足足有150多萬,但Cindy只有50多萬。別震驚﹗假設你由24歲畢業後開始供款,人工由$13,000升到 $30,000,以較低的中位數$20,000計算,20年間至少供了$480,000。抱着懶理不理的態度,當戶口的錢每個月跌,轉工又不整合MPF戶口,連自己有幾多個戶口都不知情,更別提理解基金股票的表現。如此一來,很難投資有道,本錢不跌到谷底都應慶幸了。其實,建議大家當抱着長線投資的心態來面對MPF,定期觀察所選基金的表現,視乎收益升降來調整策略,更改基金組合。

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新手填表  基金分配選擇留意一二三

留意一:市面上目前大致有18個強積金營辦商,例如友邦、東亞、中銀、滙豐、宏利、永明景順⋯⋯每個僱主都選用不同的營辦商,當你收到表格時,不要亂填,先上網查查它旗下有甚麼基金,基金的表現好壞,以及看看分析報告。除了現時工作的那份MPF不能自選營辦商外,已由僱主指定,所有過往累積的MPF,你都可以隨心選擇營辦商。無論是交由基金經理代為打理, 還是自己管理,MPF的基金組合都可以調整更改的。

假如你和曾經的筆者一樣,對財經和投資零認識,看不懂報表,不妨因應年齡來決定。初入職場嘛,距離退休還有40多年,承受風險的能力相對較高,MPF組合中提高中至高風險的基金和股票比例,降低保守型的低風險基金比例。而每隻基金都會講明自己的「風險程度」。另外,網上有很多渠道可測試個人風險承擔能力,或個人網上銀行,或第三方平台,自行查找吧!

實用鏈接:

有指定查詢目標,直接在搜索欄裡面打關鍵字/基金名稱/強積金營辦商,按此查詢。

學生年代兼職多,已經忘記擁有多少個MPF戶口,按此查詢。(積少成多,錢再少也是錢,不妨整合起來)

留意二:基金的名稱和實際股票成分未必成正比,亞太區基金不一定都是中國的股票,還包括了韓國Samsung,日本龍頭企業⋯⋯一定要翻開基金詳情表閱覽一番,了解它的組成成分和具體持股。中美貿易戰,誰勝誰負,暫未有結果,但暫時升降己反映在MPF的數字上喇!查看2018年度和2019年首季的整體表現,你懂的,有些基金還是避開好些。

每間營辦商所提供的基金不都同,也各有主打,有些基金的表現甚至能夠避開環球股市大地震,表現的確出色。例如「康健護理基金」,集中美國市場,大市波動幾多都保持到高位。又如「北美股票基金」,有名你講北美,當然主打美國市場,成份包括眾所周知的Amazon、Apple、Google⋯⋯大部分營辦商都提供北美基金,但回報表現均不相同。不妨貨比三家,細心分析各大營辦商的收費(基金管理費)、歷來開支比率及回報率。以收費為例,低至1%,高至2.X%,差別頗大。

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留意三:謹記MPF是一項長線投資,目光要放遠,不能夠只看短期的大市波幅和回報率。而且,MPF以平均成本法來運作,即係不論單位價格高低,均定期以固定的金額投資。在單位價格高時,同樣金額購入較少單位;在單位價格低時,同樣金額則可購入較多單位。這是相對審慎的理財技巧,長遠而言可將購入基金單位的成本價「拉勻」,緩和短期市場波動對投資的影響,長線跑贏大市。

當你退休時,強積金戶口之金額將會是多少?

上這個網站查看,答案一目了然。

慎重對待你的MPF吧!選定基金前,了解各個基金的特色、成份、近期回報;選定基金後,考慮整體市況及長遠回報,再三核實是否適合投資。最後呢,冷靜等待收成期,一時三刻未能看到MPF的增長,留意每季結單,即使當季表現差,也不用即時調整組合。三年五載才見真章!人工漸升,供款增多,數字才能累積。

 

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