參考過去12 個月Google trend數據,在香港網站內,移民兩字於5月中的搜尋熱度開始升溫,8月中旬達至100的最高搜尋熱度水平。其實,想移民的豈只港人,近月連資金也出現移民潮,帶動離岸戶口(Offshore account)的需求迅速冒起。
所謂離岸戶口,是指在海外開立的戶口,不受本地境內法規監管,意味著戶口持有人的資金能轉移至境外。離岸戶口將根據戶口所在地,受當地司法制度管轄及以相關監管規定運作,如新加坡、澳洲、英國、加拿大等,這是將資金轉移至海外的一種方法。
過往離岸戶口一般是營商者或高資產值人士較常開立,惟今時今日在資金移民風掀起下,個人存戶對這類戶口的興趣亦與日俱增。開立離岸戶口主要透過兩大途徑,分別為銀行或證券行。
一般而言,開立銀行離岸戶口的存款要求較高,手續亦較複雜,不少銀行更要求客戶親身飛到外地才能開戶。目前,在港主要提供相關戶口服務的銀行有四間,包括匯豐銀行、花旗銀行、星展銀行及渣打銀行,當中又以匯豐較受存戶歡迎,因為該行能為合適的客戶在香港辦理開戶手續,而且海外開戶地點選擇亦較多。
參考上述四間銀行開設離岸戶口要求,客戶先要在本地開立一些資產值較高的戶口,相關存款要求普遍逾百萬元,才有機會獲得開設離岸戶口的機會,除了匯豐運籌理財戶口存款要求可低至20萬元,但開設離岸戶口時須支付手續費。
至於置於海外的離岸戶口本身通常沒有存款金額要求,當有需要時便可透過電匯或轉賬(只限於相同銀行的香港及海外戶口之間進行)至離岸戶口。
過往開設離岸戶口,需時約兩至三週,但由於近期相關需求顯著增加,以匯豐為例,開戶便需要數周前預約,申請過程亦延長至一至兩個月。值得留意的是,並不是持有百萬元現金,銀行對開設離岸戶口者便來者不拒,部分銀行會要求客戶提供開戶原因,倘若申請人本身有外國戶籍或在海外置業和投資,並能提供相關證明,將會較容易獲銀行批核開戶申請。
想將資金調動至海外,除可透過銀行開設離岸戶口外,亦可考慮於部分外資證券行開設投資戶口,因為部分證券公司的戶口甚至運作均屬離岸形式,即不受本地法規監管,但最好揀選受美國證券投資人保護公司(SIPC)保障的證券行,因為當受SIPC保障的證券行倒閉,該機構可向每名客戶給與最多50萬美元的保障,即約390萬港元,在資金存放或投資上均較有保障。
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透過證券行開立投資戶口,無論在存款要求上或開戶手續上皆較簡單,普遍能在網上開戶,但要留意部分海外證券商有香港版戶口,這些戶口的運作仍受香港法規監管,故宜選擇相關公司的國際版戶口。此外,大部分證券行均沒有開戶金額要求,好像第一證券及德美利證券。
為方便客戶提款,部分券商有Debit Card可供申請,當中嘉信理財(國際版)Debit Card於櫃員機提款不用手續費,但第一證券則需要收取提款額3%的手續費。
由此可見,目前市場主要透過銀行及證券行兩種渠道開設離岸戶口,將資金轉移到外地,前者較適合手持資金逾百萬者,希望透過穩健的銀行體系,將資金停泊於境外。
至於證券行開設的為離岸投資戶口,因對開戶金額要求不高,適合資金較少的人士。此外,若本身有投資海外股票、期貨或債券等經驗者,更可透過相關投資戶口,把資金投放於海外投資工具,意味著在離岸存款的同時,能為資金尋找投資機會,而證券行的投資買賣成本亦遠較銀行收費為低。
銀行名稱及戶口種類 | 存款要求(萬元) | 可開設離岸戶口的主要地區 | 注意事項 |
匯豐卓越理財 | 100 | 美國、英國、澳洲、加拿大、法國、新加坡、紐西蘭、馬來西亞、台灣等 | *可於香港開戶,須預約並到匯豐銀行總行辦理
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匯豐運籌理財 | 20 | (同上) | *可在香港預約開戶,須預約並到匯豐銀行總行辦理 *須支付800元或以上手續費 |
花旗Citigold | 150 | 美國、新加坡、澳洲、加拿大、馬來西亞、台灣、泰國、英國、菲律賓等 | *部分地區須親身飛往當地開戶 |
星展豐盛理財 | 100 | 新加坡 | *須先開設豐盛理財戶口,再經客戶經理轉介開設新加坡豐盛理財戶口 *如獲新加坡總行批核,便可在香港開戶 |
渣打優先理財 | 100 | 美國 | 須聯絡客戶經理跟進 |
資料來源:各銀行及相關網站,資料僅供參考,一切以各銀行最新公布為準。
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證券行名稱 | 開戶資金(萬美元) | 開戶方式 | 注意事項 |
嘉信理財(Charles Schwab國際版) | 2.5 | 須填寫申請表及美國國稅局(IRS)W-8BEN表格 | *在香港開戶 *資金及監管均屬離岸形式 *可申請 Debit Card |
第一證券 (Firstrade) | 沒有相關要求 | 網上開戶 | *可申請Debit Card(ATM提款手續費3%) |
德美利證券 (TD Ameritrade) | 沒有相關要求 | 網上開戶 | *資金離岸,但公司運作受香港政府監管 |
資料來源:證券行網站,資料僅供參考,一切以各證券行最新公布為準。
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