提到保險,一般都會想到前線銷售產品的保險從業員,而忽略了中後勤的工作人員。中後勤人員中,核保師(Underwriter)算是當中較專業的一個範疇。根據Jobsdb六月的薪酬調查顯示,保險業的核保師人工中位數為$40,065,為保險業中最高,升幅按年增長7.6%,前景可觀,不失為投身保險業時,可以考慮的一個專業出路。
保險的產品多種多樣,由人壽、危疾、意外,務求照顧每位投保人的生活各種需要。但即使在同一件產品,不同人士投保,他的保單都是獨一無二的。那麼是誰去替保險公司評估當中的風險,以及考慮是否接納申請人的投保呢?這就是核保師的工作。Underwriter充當一個幕後軍師,在後勤地區評估風險,為保險公司作穩妥的把關工作。
核保師在每一個案例,根據客人提供的資料,例如年齡、性別、身體狀況、財政狀況等,按客人的要求,分析並考慮客人是否適合投保。如分析後,客人是適合投保的,就會再跟進這位客人會否因應一些特殊情況,而需要在保單上收取額外的費用,或附註一些特別條款。
基於所有投保人的個案不同,核保師的工作亦極具挑戰性,而主要取決於如何平衡公司與客人之間的利益。尤其是對於一些特殊情況,例如因為過往病例、或家族病史而需要繳交額外保費的投保人,核保師都希望能作最大的努力做好各方面的溝通,如徵詢醫生的專業意見,或建議投保人找醫生再次評估身體情況,以證明情況許可;在維護公司利益的同時,又能將保費調整至客人可接受的範圍,從而使客人成功投保及受保,也是核保師工作的挑戰之一。
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想要成為一名核保師(underwriter),入行的學歷要求為大學程度或以上,但如果沒有任何的核保經驗,大都建議由基本的文職做起,例如協助出單或保險產品的銷售工作,累積保險業界的工作經驗。
與此同時,有興趣入行的人士可以考慮參加保險中介人資格考試、或強制性公積金計劃考試,以便更廣泛地學習保險的知識,為作一名出色的核保師打好基礎。
成為核保師並不須要考獲牌照,而市面上則有不同的課程(如職業訓練局及英國特許保險學院的保險課程)予以進修,均可按自己的興趣及需要,決定是否報讀相關課程。
此外,核保師需要閱讀及處理大量的文件,並要根據不同個案作詳細分析;如果你自問是個細心,且分析力強的人,可以考慮接受這個挑戰。
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核保文員或核保師都為初入行的起始職級,累積相當的工作經驗後,就有機會晉升至核保主任或核保經理的職位。
據職業訓練局保險業訓練委員會公佈的《保險業2017年人力調查報告》指出,在2015至2017年期間,保險業前線從業員及中後勤人員數目均錄得逾40%增長,顯示業界對中後勤人員之一的核保員仍有一定程度的要求。
人工方面,起薪點未必具有競爭力,大約一萬至萬五;但隨着累積更豐富的工作經驗,人工的增長屬可觀的。曾有由教育教轉投核保師一職的人士表示,核保師的人工可以比老師更好。
如對核保師的工作有興趣,不妨在這裏踏上你投身核保師的工作的康莊大道。