【中小企銀行開戶】比較6 間銀行開戶手續及費用 信貸紀錄是關鍵
創業是近年新趨勢，在香港開公司很簡單，但開銀行戶口就很困難。不少新手老闆都會叫苦連天！明明各大銀行的網上簡介都看似程序簡單，但實際卻要消磨很多時間。究竟開立戶口有多困難？
小編訪問了三位在這年半之內成功開戶的老闆，分享他們的開戶程序和秘訣，以供新手老闆參考。每間銀行的申請方式雖說不盡相同，但步驟其實大同小異，最主要是等待時間長短不一。以下將比較中銀、匯豐、恒生、大新、星展及渣打銀行的開戶行政費，查冊費及最低存款要求。
第一步：準備文件
要為公司開設銀行戶口，第一步就是要準備開戶所需的文件。雖然各銀行有不同的開戶程序，但所需的文件基乎類同。以下為必備的文件：
1）商業登記證
2）公司註冊証書
3）公司持有人的身分證明文件/地址證明/銀行證明
4）股本書
5）公司業務証明（例如商業合同、租約、發票、最新審計財務報表、強積金資料等等）
第二步：比較銀行收取的費用
你應比較銀行的各項服務和收費，例如你會使用那些銀行服務？能否達到最低存款額？能否承擔服務月費？其他手續費如何？對初創來說，開始營運時資金不多，要特別留意戶口最低存款額一欄，確保戶口每月也有足夠金額，以免繳付附加費。以下為各大銀行的費用參考：
*開戶行政費視乎開戶當時的情況，有機會豁免。
第三步：申請開戶
準備好文件，又選擇了心儀的銀行，就可以申請開戶。以往多數是親身前往銀行開戶，但疫情之下，也有銀行推出網上開戶，有的甚至主打全程網上遙距開戶。三位老闆就是以不同方式開戶：
案例1
開戶方法：親自到分行
開戶銀行：中國銀行 開戶時間：從申請到正式收到戶口，1個月3星期 公司業務証明：租約、租借美容儀器合約
Kaman是開美容院的老闆，開業半年來也是以個人銀行帳戶轉帳去收款。業務漸漸上了軌道，便有意開立公司銀行戶口。她選擇了在中國銀行辦理開戶，首先在網上預約，選擇您想前往開戶的分行。銀行收到申請後，大約1-2日內便聯絡了她，並確認開戶時間，以及所需攜帶的文件。
她大約在兩周後便來到指定的分行辦理手續：「職員會即場檢查我所帶來的文件，亦會查問我的開戶目的、業務狀況等，就像聊天一樣。檢查過文件沒有問題後，便回去等消息。結果不用一個月就收到銀行的信件，表示公司戶口已開通。」
她提醒所有想開戶的老闆：「若你帶齊文件到分行辦理手續，就不用花時間補交文件。當職員有任何疑問，你也能即時回答，整個開戶過程節省了很多時間。因為我本身已經租了公司地址，也加入了美容商會，並租用了一些美容儀器，將所有資料直接提供給銀行，基本上銀行沒有什麼疑惑的地方，很爽快就完成了開戶程序。」
案例2
開戶方法：網上遙距開戶
開戶銀行：恆生銀行 開戶時間：從申請到真正收到銀行戶口前後共2個月
公司業務証明：個人CV、過往補習社工作證明
遙距開戶是最新興的開戶方式，以免接觸的形式在網上完成整個開戶手續，迎合了現今的社會狀況和趨勢。一來疫情關係，網上遙距開戶能減少接觸；二來近年創業的人數倍增，不少一人公司也會開立銀行戶口，開戶愈來愈普及，申請程序簡化到可在網上完成。
Matthew在2個月前才開立補習社公司，旋即決定要即時開設公司銀行，選擇了在恒生銀行以遙距方式開戶：「我在恒生的網上申請平台註冊，填完資料，上載文件後，便會收到一個短訊，提示我下載恒生的手機流動應用程式，並在App內做電子身份認證。我要用App內的拍攝功能影低身份證，和拍下自己的樣貌。成功驗證後就可以遞交申請。在等候批核期間，我可以登入程式去查看批核進度，非常方便。」
大約一星期左右，銀行職員便會以電話方式做詳細的查詢，若要補交文件，亦會同時告知。Matthew收到電話後，和職員詳細傾談後便準備相關的公司業務証明，因為公司剛剛才成立好，並沒有開始營運，他並沒有什麼証明。所以就以個人CV，以及過往在補集社任教的工作證明，來補足這方面的資料。「職員表示最快2星期可以開通公司戶口，但我一星期後補交了資料，足足等了4個多星期也沒有開通。於是打去再查詢，當然審批還在進行中，只能繼續等待。」
最後大約2個多月才成功開通銀行戶口，雖然時間比想像中耐，但好處是不用前往分行，Matthew表示也欣然接受。若你想增加一些指定的銀行服務，例如啟動附屬投資戶口、申請支票簿，你才需要到分行簽署文件，否則整個開戶過程能在網上完成。不得不提的是若以遙距方式開戶，銀行會豁免一千多元的開戶行政費。
案例3
開戶方法：雖說是網上申請，但實際也是要到分行辦理
開戶銀行：大新銀行
開戶時間：從申請到真正收到銀行戶口前後約5個月
公司業務証明：入貨單據
Sam在2018年底開始經營網店，2019年中決定開設公司銀行戶口，選用大新銀行的「328營商理財」開戶計劃。他先要在網上填寫申請表，並上載指定文件，再等候電話安排前往分行，在預約時間到銀行做跟進。前往銀行時同樣需要帶備所有文件，以便職員再次查閱。
他坦言過程不太順利：「網上申請後，等了差不多一個月才獲安排前往分行，前後花了近4個多月時間才能成功拿到公司銀行卡。這是我首次創業，始終只是小本經營，我怕在大行開戶較困難，所以就選擇了大新銀行。結果整個開戶過程比我想像中耐，但也有其好處，就是銀行服務收續費不高，又沒有最低存款要求。」
無論選擇哪一間銀行，整個公司銀行戶口的申請程序並不複雜，但最麻煩的是時間，以下是成功開戶的有三大關鍵！
一：資料準備要充足
在開戶過程中，花上最多時間的就是審批。因為大部份申請人也要補交文件，甚至要經過職員的一輪詳細查問，才能完成審批。為何職員要問長問短？因為銀行需要徹底地調查清楚你的申請動機，公司的背景是否正常，你的財務紀錄有沒有異常，以防你以公司戶口作不法用途，例如洗黑錢。
所以若你希望開戶過程更順暢，負責開戶口的人一定要熟悉公司的運作，主動提交多一點資料，例如公司的發展計劃書、網店資料、出入數紀錄、曾推出的產品等等，去顯示你的業務有實際營運。即使是剛開業的公司，營業額不多，也要做好準備，例如熟悉公司的運作和發展大計，當被職員問到時就不會支吾以對。總之就是要用各種方法讓銀行深入了解你的公司，加強銀行對你的信心，這樣審批才會順暢。
二：董事良好的個人信貸紀錄
董事個人必須要有良好的信貸紀錄，包括：準時找清卡數、保險等，可提高公司銀行開戶成功率，也有助成功開戶。如開戶董事擁有美國國籍，屬於美國稅務公民，審批程序加多一重，也會影響及加長開戶時間。
三.使用相關銀行的產品
前往開戶的董事最好是選擇本身已有個人銀行戶口的銀行來開設公司戶口，那銀行本身已有你的資料，在審查上會減輕一重步驟。另外雖然並沒有明文規定，但選用得愈多銀行產品，愈容易成功開戶。
Vic是網上書店的老闆，於2019年成功在匯豐開戶：「本來我已在其他銀行開了公司戶口，無意開立匯豐戶口的，是剛好接到一個書展推廣電話。當年匯豐剛剛推出Payme for Business，所以有開立Payme的優惠。由於使用Payme必須要有匯豐公司戶口，所以可以安排同時申請，申請過程簡易。」Vic以電郵傳送了所有申請文件給匯豐，大概一星期內就收到銀行通知，約時間到匯豐總行簽署文件：「職員與我做了簡單的諮詢，簽完文件後，大概等多兩星期就收到確認批核的通知，再回總行拿取公司的提款卡和信用卡就完成手續了。」開戶過程只用了差不多一個月，雖然去了匯豐總行兩次，但能在大行開戶Vic也表示值得。
以前開戶的確麻煩，蚊型公司想有公司戶口可以說是妙想天開。但這幾年來，金管局和銀行業界也在中小企開戶程序中下了不少功夫，希望能幫助更多中小企創業。所以只要做好準備功夫，董事信貸紀錄良好，開戶並不困難，只是需要時間耐心等候。
圖片來源：www.freepik.com