環球及本地市場危機四伏,由疫情或政經「黑天鵝」,以至可大可小的「公關災難」,令不少僱主開始看重能助公司趨吉避凶、化危為機的風險管理人才。風險管理近年成為進修大熱,但涉獵知識甚廣,如欲進修增值,該如何入手?Jobsdb 邀請行內人拆解各個風險管理類別涉及的入門學科知識。
風險管理(Risk management)職位由2008年金融海嘯後冒起。不少企業面對新政策、新競爭者、新變種病毒等,都束手無策,若風險管理不足,營收與信譽隨時一朝喪。近年陸續有僱主把風險管理技能加進招聘條件。美國五大專業人員學會合組的顧問委員會COSO制定風險管理指引,籲企業建立一套於潛在風險下仍保持最多收益的管理策略(Management Sets Strategy)。
計算企業有可能面對的潛在風險項目以及機率,是風險管理人員獨有技能。此團隊一般較少與顧客接觸,但在運作上牽涉前線部門以至財務部、研發部、及法規部(Compliance)等不同部門,環環相扣。因此風險管理人員入職首要摸熟公司的整體運作,如了解市場推廣部和銷售部的營銷策略,或者法規部草擬法律文件的守則等。
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在展覽策劃公司公共關係部任職籌劃主任的Winnie指,近年不同企業的公關團隊、市場營銷人員、財務部等都需參與風險管理,也逐漸成為僱主期望的基本技能。她的職位需兼顧風險管理,雖然因此工作量大增,但每當公司遇上危機,種種風險管理策略都令團隊免卻不少麻煩。一般而言,她形容風險管理即「估算今年會有咩地方容易跌錢」,就各類別客人制定針對性策略,普遍建基於五大風險類別:市場風險、信用風險、運作與管理風險、交易風險以及前四者衍生的模型風險(model risk)。
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Winnie續指,以上風險類別所涉專門知識相當多,風險管理團隊最理想是有來自市場推廣、投資及財務人才;若要入行,最理想人選是金融界出身的「通才」。若非此界別出身,也毋須氣餒,可考慮進修以下學科自我增值。
Winnie形容,「市場風險」是企業最常接觸的風險類別,主要估算因投資而可能招致的損失,經濟前景不明朗、聯儲局議息、地方政變都可以是計算範疇。當中不少基礎知識源自大學商科的市場學及統計學,也需要對環球局勢具敏銳觸覺,並能活用VaR(風險價值)等算式。有意鑽研此類別的在職人士可考慮進修市場學。
處理「信用風險」的必備技能包括了解信貸衍生產品及原則,最常牽涉研發及財務部,也是不少銀行業人士的專長範疇。Winnie指報考保險牌照或證券及期貨從業員牌照也需掌握同類基本知識,建議可先從報考這類牌照作為起點,有需要才考慮再進修。
「運作與管理風險」此類別主要研究如何降低企業資產的貶值率。人力資源是不少企業的最大資源,尤其是會計或法律諮詢行業等需要專業人士的公司。故此制訂此類風險策略時,往往需從相關員工角度出發,例如提供合理而可觀的退休金,以維持士氣及留住人才。Winnie指所涉技巧主要源自人力資源管理範疇,進修MBA有助豐富相關知識。
「交易風險」即判斷交易夥伴的違約風險。例如對方未有按合約如期交貨而令公司招致的損失。通常策略重點是設後備方案,算出有關賠償額,並與法規部合作草擬相關法律文件。當中所需知識牽涉眾多範疇。Winnie認為商業法知識比較關鍵,否則相當吃力,可考慮進修商業法相關學科,以確定自己能否勝任。
Winnie強調,雖然參與風險管理的人員工作量不輕,但具備此技能可使履歷更亮麗,大大提升轉職升遷的競爭力。如履歷有曾為公司拆招等風險管理往績,僱主都會加分。總括而言,Winnie建議希望涉足風險管理的在職人士先考慮進修統計學或管理學等與本科不同的知識,就有望勝人一籌。
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