【保險牌懶人包】一文睇清試卷題型及題目範圍 三大秘訣助你一Take Pass
你或許不知道，保險行業是香港金融服務業的重要組成部分！不只是日常聽到的人壽和醫療，更是很多人和企業的重要資產，用以管理和轉移風險。所以，除了有志於投身保險行業的人士之外，不少從事金融服務的人，例如銀行和投資管理等，也需要通過保險中介人資格考試（ Insurance Intermediaries Qualifying Examination, IIQE），以擴大他們的業務範疇和提供更全面的服務。
這個考試就俗稱為「保險牌」，是由香港保險業監理局（IA）認可的資格考試。考到牌就才算擁有官方認可的資格證書，能夠從事特定保險業務。可惜不是人人都能輕易考到牌，不少人考了三四次才成功，為什麼呢？小編請來考牌「一Take Pass」的Roy分享心得，詳細說明考牌要求、試卷類型、題目內容、溫書策略⋯⋯助大家考試得心應手。
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1. 考保險牌的基本要求是什麼？
想要去考保險牌，其實要求很簡單！也不要以為一定要成為了保險公司或金融機構的員工之後，才能報名考試。其實，只要你年滿18歲，具備中五或以上學歷，或其等同學歷（報考時需提交學歷證明），並具有工作經驗，即可報名考試。謹記，考試合格不等於考到牌，考試本身也不是牌照，只是申請牌照需要滿足的其中一個條件而已。
保險牌照是由保險業監管局 (IA, Insurance Authority, 簡稱保監局)批出的，保監局負責監管整個保險業的合規事宜。考牌後想要成為持牌保險中介人，條件是本身為香港居民，沒有犯罪記錄，同時達到最低學歷要求，分別是：
- 香港中學文憑考試五科成績達第2級以上，包括語文和數學；
- 香港中學會考五科達E級以上，包括語文和數學；
- 擁有國際預科文憑、毅進文憑（須修畢延伸數學選修科）
- 由香港認可的高等教育院校頒發的保監局接受的文憑，
- 或根據《非本地高等專業教育(規管)條例》註冊或豁免的保監局認可文憑，以及其他保監局指定的保險資格。
Roy表示：「學歷要求低，普遍人都能夠滿足，只是要求DSE五科成績達第2級，有基本的知識和技能。所以，大家都習慣講考試合格就考到牌！通過保險原理及實務考試及長期保險試卷，與保險或金融公司簽了合約，交齊文件，一般1個月左右已可上牌。」
2. 保險牌考試分了多少份卷？
「保險牌」考試通常分為5份試卷，對應於不同類型和範疇的保險業務，所有考試均是由職業訓練局 (VTC)的高峰進修學院(PEAK)所舉辦。試卷詳細內容如下表：
考試 | 名稱 | 考試範圍/內容 |
卷一
| 保險原理及實務 （按此前往詳細考試範圍） | 涵蓋風險及保險，法律及保險原則，保險公司的主要功能，香港保險業結構及規管架構，保險從業員的職業道德及其他有關問題。 |
卷二
| 一般保險 （按此前往詳細考試範圍） | 集中在一般保險業務（除長期業務）的基本概念和政策，認識一般保險產品，包括汽車、健康、組合及一籃子保單、財產保險及經濟權益保險、工程、責任保險及水險，核保及保單措詞、理賠、客戶服務。 |
卷三 | 長期保險 （按此前往詳細考試範圍） | 專注於長期保險業務的技術知識，例如人壽保險，人壽保險及年金的種類，保險利益附約及其他產品、人壽保險單、人壽保險程序。 |
卷五 | 投資相連長期保險 （按此前往詳細考試範圍） | 涵蓋投資、投資風險、資產類別、規管架構、投資相連長期保單等基本原則和實踐。 |
卷六 | 旅遊保險代理人 （按此前往詳細考試範圍） | 旅遊保險的基本特點、文件、人身意外利益、人身意外利益、個人責任及旅程延誤 。 |
3. 那我要考哪一份試卷呢？
假如想投身保險行業，最少要通過IIQE 試卷一及試卷三，幾乎所有保險產品都需要。Roy補充：「試卷一及三是最基本的，入行必考！隨時間推移，客戶不斷增加，保險公司會要求你將其餘的試卷全部考完。其實這也是必然的，你有愈多專業資格，才能夠賣愈多類型的保險及金融產品，對自己的前途也愈有幫助。」
參考以下表格，假如你想銷售一般保險的保單，你就需要考IIQE 試卷一、 二；假如想銷售長期保險，就需要考IIQE 試卷一、二；假如需要進行包括「投資相連」保單在內的長期業務，就需要考IIQE 試卷一、三、五。
| 卷一 | 卷二 | 卷三 | 卷五 | 卷六 |
一般保險 | ✓ | ✓ |
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長期保險 （不包括相連長期保險） | ✓ |
| ✓ |
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長期保險 （包括相連長期保險） | ✓ |
| ✓ | ✓ |
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綜合保險 （不包括相連長期保險） | ✓ | ✓ | ✓ |
|
|
綜合保險 （包括相連長期保險） | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
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旅遊保險代理業務 | ✓ | ✓ |
|
| ✓ |
3. 強積金考試和保險牌考試一樣嗎？
坊間某些資料會在保險牌考試卷四寫為強制性公積金（簡稱強積金），加上現今很多保險經紀（Agent）都能提供強積金服務，不少人都誤會了強積金也屬於IIQE的考試範圍。雖然兩個考試同樣由PEAK舉辦，但強積金計劃考試自2013年5月2日起已不屬於「IIQE 保險中介人資格考試」的一部分，牌照由強制性公積金計劃管理局（簡稱積金局）監管，並不是保監局監管。 按此查看相關的強積金中介人考試的詳情。
4. 考試成績有期限嗎？
根據保監局頒布的指引 (指引23) ，「保險中介人資格考試」的成績有效期是由考試當日起計2年。如果考生在考完2年內仍未使用成績申請牌照，成績將會失效。雖然筆試成績不會在考試當天揭曉，但同樣是以考試日去計算，而不以成績發佈日計算。
5. 卷一至五的考試模式是什麼？
每份試卷都是多項選擇題，試題語言中英對照，合格分數為70%。以下是每份卷的題目數量、考試時間和合格題目數量。考試成績只會顯示「及格」或者「不及格」，不會顯示具體的分數，亦不會公佈試題及其正確答案。
題目數量 | 題目數量 | 考試時間 | 合格題目數量 |
保險中介人資格考試卷一 (IIQE Paper 1) 保險原理及實務 | 75題 | 120分鐘 | 53題 |
保險中介人資格考試卷二 (IIQE Paper 2) 一般保險 | 50題 | 75分鐘 | 35題 |
保險中介人資格考試卷三 (IIQE Paper 3) 長期保險 | 50題 | 75分鐘 | 35題 |
保險中介人資格考試卷五 (IIQE Paper 5) 投資相連長期保險 | 80題 | 120分鐘 | 56題 |
保險中介人資格考試卷六 (IIQE Paper 6) 旅遊保險代理人考試 | 80題 | 120分鐘 | 56題 |
6. 有沒有什麼溫書Tips和考試策略？
千萬別以為保險牌的學歷要求不高，就以為很容易合格！Roy直言：「雖然PEAK沒有公開合格率，但身邊有不少朋友都考了兩三次才通過。早年還出現了有人因屢試屢敗而找人代考的醜聞。所以千萬不要抱着輕視的態度去應考！」他現時已經成功通過了所有試卷的考核，全是「一Take Pass」，總結出了以下三大秘訣。
秘訣一：理解考試範圍、制定溫習大綱
每份試卷都有明確的考試範圍，標明的每個部分佔分比重是多少，正式溫書前須仔細研讀，理解考試的內容、結構和評分標準。Roy以卷一為例，考試按7大章次分別出題，比重分別是：
1.風險及保險 12% 2. 法律原則 16% 3. 保險原則 30% 4.保險公司的主要功能9%
| 5. 香港保險業的結構5% 6. 保險業的規管架構21% 7. 職業道德及其他有關問題7%
|
他解釋：「你可以看到保險原則和保險業的規管架構的比重最多，這兩部分絕對要花最多時間去溫習。所有人都可以免費下載官方的《保險原理及實務考試之研習資料手冊》，考試內容全在當中，總共212頁，考試的涉及的知識點、範圍較廣。建議可以制定溫習大綱，確保充分瞭解考試內容和要求，重要的章次花較多時間溫習。」
其他4份試卷的比重如下：
| 卷二 | 卷三 | 卷五 | 卷六 |
章次比重 | 1. 保險產品46% 2. 核保及保單措詞34% 3. 理賠10% 4. 客戶服務10% | 人壽保險簡介 10% 2. 人壽保險及年金的種類 20% 3. 保險利益附約及其他產品 24% 4. 人壽保險單 24% 5. 人壽保險程序22% | 1. 投資相連長期保單簡介2.5% 2. 投資20% 3. 投資資產35% 4. 投資相連長期保單32.5% 5. 香港的規管架構10%
| 第一部分： 保險原理及實務 35% 第二部分：旅遊保險65%
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秘訣二：熟悉保險概念和術語
Roy指出眾多考卷當中，卷一是最基本的，也是第一份要考的試卷，屬於入門必學。溫習卷一的過程中能夠理解保險的許多專有名詞及概念，對考其他試卷也有幫助。而掌握基本的保險概念、原則和術語是成功通過考試的關鍵。他強調：「官方的溫習手冊數百頁，死記硬背可能很難將所有概念全部記住。不用死記每個字眼，反而是要理解專業字眼背後的意義。」
每份試卷都有官方指定的溫習手冊，最後數頁均是術語解釋和辭彙表。首先將整本手冊看一次，盡量理解背後的深意；然後對着術語逐一溫習，問問自己：這個術語是什麼意思？來自哪一部分？涉及什麼保險概念。
秘訣三：操卷記答案，認真閱讀每條問題的文字
應考前幾天便集中做模擬試題，從操卷中檢查自己的學習進度和理解程度，找出自己的弱點並加強複習。他補充：「不少人感嘆，考試根本是考你咬文嚼字能力有多高！其實這也不算講錯，因為很多答案的字眼相似，但意思大不相同，多了一個『不』字，或換了一個字，乍看之下的確好像每個答案都正確。很容易選擇錯誤！這就沒有捷徑了，只能夠小心謹慎地閱讀每條問題的字眼，並且不斷操卷記答案來深化記憶。工多藝熟，操得多卷，自然摸到題目條路。」
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7. 需要多少時間來準備保險牌照考試？有沒有推薦的學習資源或方法？
Roy建議每一份卷都安排一至兩個月的時間來準備，首兩周是將官方手冊和術語看一次，後兩周就不斷做模擬試題，那應考時自然事半功倍。保監局編制有《保險原理及實務考試之研習資料手冊》協助考生應考，可以在保監局和高峰進修學院網站免費下載。
假如你本身已打算進入保險行業，現時基乎每間保險公司都有教學課程，幫助員工順利考牌，系統性地認識考試內容。假如時間未許可，保險公司也有大量的模擬試題和溫習資料，直接向他們索取吧！倘若還未想好是否要投身該行，只是想考完試再作打算，坊間也有不少課程，工聯會便是不少人的入門之選。
考試 | 溫書Tips |
卷一
| 熟記保險原則和香港保險業的規管架構。 按此查看官方的研習資料手冊 ：保險原理及實務 - 2021年版 |
卷二
| 認識不同的保險產品，背熟核保及保單措詞。 按此查看官方的研習資料手冊：一般保險考試之研習資料手冊 (2022年版) |
卷三 | 背熟人壽保險及年金的種類，理解一張人壽保險單是什麼、運作原理和程序。 按此查看官方的研習資料手冊：長期保險考試之研習資料手冊 (2022年版) |
卷五 | 熟記貨幣市場有什麼工具：債券、股票、財務衍生工具、地產、基金。另外清楚知道一份投資相連長期保單的種類、結構和計算。 按此查看官方的研習資料手冊： 投資相連長期保險考試之研習資料手冊(2023年版) (將於2023年10月12日生效) |
卷六 | 最後才考，以一些真實的保險賠案來溫習。 按此查看官方的研習資料手冊：旅遊保險代理人考試之研習資料手冊(2021年版) |
8. 為什麼有很多金融人可以不用考卷五？
卷五投資長相連長期保險原來有不少專業資格可獲豁免考試，認可的專業資格包括：
- 特許壽險承保人(CLU)，並須通過CLU資格考試選修試卷「HS328投資」
- 美國特許財務顧問(ChFC)
- 認可財務策劃師(CFP)
- 英國精算師協會會員(FIA/FFA)
- 澳洲精算師學會會員(FIAA)
- 美國精算師公會會員(FSA)
- 通過香港證券及投資學會基本課程考試(FPE)的人士
- 通過香港證券及投資學會文憑課程考試(DPE)的人士
- 香港證券及投資學會從業員資格證書
- 香港證券及投資學會高級從業員資格證書
- 香港證券及投資學會金融市場專業文憑
9. 保險牌照考試的費用是多少？有沒有任何隱藏成本或費用？
所有IIQE 考試均由香港職業訓練局 VTC的高峰進修學院PEAK舉辦，現時只接受網上報名考試。試卷分為筆試、電腦試、遙距考試。考試費用分別是：電腦試 $250；筆試$185，遙距考試$850 ，沒有其他的費用。按此前往PEAK的網站，選擇你想參加的保險牌照考試類型和級別，以及考試的日期、時間和地點，完成報名表格並支付指定的考試費用。
10. 保險牌有效期是多久？
正如問題4所講，考試成績有2年的期限，需要在限期前找到保險公司掛牌。這代表你要進入保險公司或經紀行，才能向保險業監申請牌照，申請費用截止2024年9月22日均獲豁免。保險牌在滿足基本條件下可以說是永久有效，不需要再考試。條件一：沒有離開當初申請牌照的保險公司或經紀行，一旦你離開所屬保險公司或經紀行而2年內沒有重新找到另一家保險公司或經紀行為你掛牌，你就需要重新考IIQE了。這代表你要符合公司的最低業績要求，不然被淘汰了，牌照也會出現危機。條件二：持牌人需要持續滿足《持牌保險中介人持續專業培訓指引》（指引24）內對培訓的要求，以確保持牌人對保險業的專業知識及道德標準溫故知新。由2021年8月1日起，培訓時數增至每年15小時，包括3小時「道德或規例」課程。
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