工作20年MPF可升最多3倍？環球大市動盪 識揀要揀這些避險項目
大學期間返兼職，填寫強積金（MPF）時多數「是是但但」，只求快快手填完開工，誰懂甚麼亞洲組合、北美基金、綠色基金⋯⋯都是憑感覺亂入。一旦畢業成為職場新鮮人，或是踏入超過半年的實習期，對於那一份MPF表格，就不能隨便啦！怎樣填寫？基金如何分配？考慮些什麼？凡此種種，都一定要做足功課，來聽聽小編的過來人建議。
無論你想或不想 MPF就是要扣你人工5%
MPF這回事呢，由第一代特首董建華年代的政府搞出來，強制僱員在每月人工中抽取5%儲落個人基金戶口，又強制僱主額外供款人工的5%。道理上，即人工有105%，但每月實際只收到95%的錢，有10%置於基金戶口內，不能提取，直到65歲退休為止。除非宣誓移民，才有機會提早拎錢。另有兩個注意點，第一：如果你人工每月低過$7,100，就無須強制供款，只有僱主需要供款5%；第二，如果你人工每月超過$30,000，僱員和僱主的強制供款上限是$1,500，人工愈高，MPF所佔比例則愈低。果然夾在中間最痛苦！唯有期望明天會更好，人工會更高，實際到手的錢愈來愈多。現時還是職場初哥的你、我、她/他，還是好好打理MPF吧。
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小數怕長計 有人百幾萬有人得幾萬
看到打理兩個字，千萬別耍手擰頭，你的態度很重要！筆者比較身邊同職級的前輩同事，年齡都是40＋，年資差不多，人工差不多，但MPF戶口數子卻差天共地。前輩May的戶口足足有150多萬，但Cindy只有50多萬。別震驚﹗假設你由24歲畢業後開始供款，人工由$13,000升到 $30,000，以較低的中位數$20,000計算，20年間至少供了$480,000。抱着懶理不理的態度，當戶口的錢每個月跌，轉工又不整合MPF戶口，連自己有幾多個戶口都不知情，更別提理解基金股票的表現。如此一來，很難投資有道，本錢不跌到谷底都應慶幸了。其實，建議大家當抱着長線投資的心態來面對MPF，定期觀察所選基金的表現，視乎收益升降來調整策略，更改基金組合。
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新手填表 基金分配選擇留意一二三
留意一：市面上目前大致有18個強積金營辦商，例如友邦、東亞、中銀、滙豐、宏利、永明景順⋯⋯每個僱主都選用不同的營辦商，當你收到表格時，不要亂填，先上網查查它旗下有甚麼基金，基金的表現好壞，以及看看分析報告。除了現時工作的那份MPF不能自選營辦商外，已由僱主指定，所有過往累積的MPF，你都可以隨心選擇營辦商。無論是交由基金經理代為打理， 還是自己管理，MPF的基金組合都可以調整更改的。
假如你和曾經的筆者一樣，對財經和投資零認識，看不懂報表，不妨因應年齡來決定。初入職場嘛，距離退休還有40多年，承受風險的能力相對較高，MPF組合中提高中至高風險的基金和股票比例，降低保守型的低風險基金比例。而每隻基金都會講明自己的「風險程度」。另外，網上有很多渠道可測試個人風險承擔能力，或個人網上銀行，或第三方平台，自行查找吧！
實用鏈接：
有指定查詢目標，直接在搜索欄裡面打關鍵字/基金名稱/強積金營辦商，按此查詢。
學生年代兼職多，已經忘記擁有多少個MPF戶口，按此查詢。（積少成多，錢再少也是錢，不妨整合起來）
留意二：基金的名稱和實際股票成分未必成正比，亞太區基金不一定都是中國的股票，還包括了韓國Samsung，日本龍頭企業⋯⋯一定要翻開基金詳情表閱覽一番，了解它的組成成分和具體持股。中美貿易戰，誰勝誰負，暫未有結果，但暫時升降己反映在MPF的數字上喇！查看2018年度和2019年首季的整體表現，你懂的，有些基金還是避開好些。
每間營辦商所提供的基金不都同，也各有主打，有些基金的表現甚至能夠避開環球股市大地震，表現的確出色。例如「康健護理基金」，集中美國市場，大市波動幾多都保持到高位。又如「北美股票基金」，有名你講北美，當然主打美國市場，成份包括眾所周知的Amazon、Apple、Google⋯⋯大部分營辦商都提供北美基金，但回報表現均不相同。不妨貨比三家，細心分析各大營辦商的收費（基金管理費）、歷來開支比率及回報率。以收費為例，低至1%，高至2.X%，差別頗大。
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留意三：謹記MPF是一項長線投資，目光要放遠，不能夠只看短期的大市波幅和回報率。而且，MPF以平均成本法來運作，即係不論單位價格高低，均定期以固定的金額投資。在單位價格高時，同樣金額購入較少單位；在單位價格低時，同樣金額則可購入較多單位。這是相對審慎的理財技巧，長遠而言可將購入基金單位的成本價「拉勻」，緩和短期市場波動對投資的影響，長線跑贏大市。
當你退休時，強積金戶口之金額將會是多少？
上這個網站查看，答案一目了然。
慎重對待你的MPF吧！選定基金前，了解各個基金的特色、成份、近期回報；選定基金後，考慮整體市況及長遠回報，再三核實是否適合投資。最後呢，冷靜等待收成期，一時三刻未能看到MPF的增長，留意每季結單，即使當季表現差，也不用即時調整組合。三年五載才見真章！人工漸升，供款增多，數字才能累積。
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